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中国银行业协会发布的《年中国银行业服务报告》显示，截至年末，中国金融机构网点总数全国达22.67万个，自助银行15.62万家，同时金融机构离柜率交易.22亿笔，占比90.88%，电话银行人工处理来电8.62亿人次。

通过以上数字可以看到，银行业在拓展服务渠道、满足客户服务需求方面积极探索。传统银行的劣势是金融产品低溢价的属性，长期以来，银行大多以达成交易为目的，摆在第一位的是风险和效率，而不是服务和管理，换句话说，当银行在研发产品或服务客户时，往往从业务逻辑出发，确保流程的绝对正确性是前提，其次是各环节的效率最大化，最后才会考虑到人。

与此同时，以支付宝、



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